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中国银监会镇江监管分局办公室关于开展银行机构银行理财产品和代销产品销售录音录像工作的通知
来源: 发布时间:2015-06-30 13:58:00 字体:【  】浏览次数:

中国银监会镇江监管分局办公室关于开展银行机构银行理财产品和代销产品销售录音录像工作的通知

镇银监办〔2015〕30号

各国有商业银行镇江分行,江苏银行镇江分行,南京银行镇江分行,各股份制商业银行镇江分(支)行,中国邮政储蓄银行镇江市分行,镇江市各农村中小金融机构,镇江市银行业协会:

为保护银行业消费者合法权益,督促辖内银行机构切实履行消费者权益保护第一主体责任,进一步规范银行理财产品和代销产品销售行为,我分局决定在银行机构中开展银行理财产品和代销产品销售录音录像工作。现将有关事项通知如下:

   一、银行机构在本行网点向个人客户销售银行理财产品(非保本)和代销产品(保单利益不确定的保险产品、贵金属业务等),应对产品销售过程实施同步录音录像,以达到厘清销售责任的目的

   二、银行机构银行理财产品和代销产品销售区域(含理财室、销售专柜等)均应配备录音录像系统,对银行员工银行理财产品和代销产品销售行为全过程(包括产品宣传推介、风险提示、客户确认和反馈等环节)进行录音、录像,完整记录。鼓励银行机构根据本行实际管理需求,将易出现不规范销售行为、易导致销售纠纷的产品以及向高风险人群销售产品纳入录音录像范围。

   三、录音录像应至少包括产品类型和名称,产品研发主体,产品特性、产品风险、客户权益等内容,以及产品相关规章制度要求在销售时对客户明示和提示的内容。录音录像系统应确保音频视频资料的声音、图像完整清晰,关键信息完备。

   四、银行机构应将银行理财产品和代销产品销售录音录像记录保留到产品到期兑付结束。录音录像记录保存期间如遇客户投诉、纠纷或涉及法律诉讼等,应适当延长保存时间直到涉及投诉、纠纷或法律诉讼处理结束后30天。音频视频资料应实施分类存储,有序管理,能够实现快速检索调阅。

   五、各银行机构应建立健全录音录像相关内部控制制度和管理机制,规范流程,明确责任,加强内部监督检查,特别是要加大对高风险产品,投诉多发网点的检查力度和频次,切实提高录音录像工作有效性。对于未按照要求进行录音录像、存在不合规销售行为的网点和人员,要视情节严重程度给予相应处罚。

   六、各银行机构要按通知要求制定具体的工作方案和实施计划,组织开展银行理财产品和代销产品销售录音录像系统试点工作。新设网点和申报“三星级”以上文明规范服务示范单位的网点银行理财产品和代销产品销售柜台必须配备录音录像系统;其他银行机构可先选择1-2家网点进行试点,201611日起逐步在辖内所有开展银行理财产品和代销业务网点配备录音录像系统。

   七、各银行机构要高度重视录音录像工作,明确分管领导,指定职能部门加强对该项工作的督促、指导、协调,确保工作要求落到实处,遇有问题请及时向我分局反映。请将职能部门、联系人姓名及联系方式于2015718日前通过金融专网邮箱报我分局对口监管部门。

   八、我分局将加强对各银行机构银行理财产品和代销产品销售录音录像工作的督促指导,及时推动解决遇到的困难和问题。

   联系人和联系方式:

   办 公 室:董振兴,88821627

   监管一科:王恒东,88982035

   监管二科:周有慧,88822167

   合 作 科:潘 筠,88821617

 

 

          中国银监会镇江监管分局办公室

            2015年6月30日

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